100 российских банков могут уйти с рынка

Федеральная служба по финансовым рынкам не согласовала правила внутреннего контроля для 118 банков. С начала декабря прошлого года до 24 февраля текущего года, отказ в согласовании правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма получили более 100 банков. Среди них крупные российские банки, как государственные, так и коммерческие — ВТБ24, Газпромбанк, «Возрождение», Альфа-банк, Инвестторгбанк, банк «Ренессанс капитал», Русь-банк и работающие в России иностранные банки «Нордеа», «БНП Париба Восток».

В соответствии с действующими нормативными документами банки обязаны согласовывать правила внутреннего контроля с теми надзорными органами, чьими лицензиями пользуется банк. Для банков, которые проводят операции с ценными бумагами, это не только Центробанк, но и ФСФР.

В ноябре 2008 года ФСФР выпустила приказ № 256, согласно которому сотрудники организаций, соблюдающих закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, должны проходить специальное обучение в сертифицированных ведомством компаниях. Первоначально это касалось всех организаций, кроме кредитных. «Позже под действие приказа попали и банки», — говорит председатель комитета по вопросам противодействия легализации преступных доходов Ассоциации российских банков Александр Наумов.
В итоге банкам необходимо учить сотрудников по требованиям и ФСФР, и Центробанка. Без включения в правила внутреннего контроля рекомендаций 256−го приказа ФСФР служба их не согласовывает. «Нам предложили включить положения 256−го приказа в правила. А мы ждем, пока требования будут утверждены законодательно», — пояснили в департаменте финансового мониторинга банка «Девон-кредит» в Альметьевске.
В первой половине дня пресс-служба ФСФР не прокомментировала ситуацию.

Банкиры неоднократно обращались в ЦБ с просьбой повлиять на необходимость двойного обучения сотрудников. Одна из причин, по которым это накладно, – стоимость обучения. «Есть несколько организаций, сертифицированных в ФСФР, порядка пяти. В других учиться нельзя. Это не очень конкурентные условия. Кроме того, в зависимости от количества сотрудников, которых следует сертифицировать, это может обойтись среднему банку в сумму от 300 тысяч рублей в год», — рассказывает Александр Наумов.
В Международном акционерном банке, который прошел согласование правил в ФСФР, пояснили, что для крупных банков соблюдение 256−го приказа ФСФР обходится еще дороже. «Гораздо больше людей нужно отправлять на обучение. В зависимости от должности сотрудники учатся ежегодно или раз в три года», — говорит старший специалист по финансовому мониторингу Международного акционерного банка Вероника Шарова.
По ее словам, проблем с ФСФР по согласованию правил внутреннего контроля у банка не было. «Согласовали с первого раза. Мы включили в правила рекомендации ФСФР по 103−му приказу относительно выявления подозрительных операций и 256−му приказу в том, что касается обучения сотрудников», — пояснила Вероника Шарова.

Несогласованные правила внутреннего контроля — это нарушение лицензионных требований. «На этом основании ФСФР может инициировать отзыв лицензии профессионального участника рынка», — предупреждает Александр Наумов. Лицензия профессионального участника позволяет банку проводить операции с ценными бумагами на фондовом рынке, что создает дополнительный источник дохода.
Некоторые банки, чтобы получить согласование обоих надзорных инстанций, составляют два варианта правил внутреннего контроля – для Центробанка и для ФСФР. «Это дезориентирует контроль над банками», — переживает Александр Наумов.